ทำไมต้องทำรายรับรายจ่าย? รู้จุดรั่ว ออมได้จริง และเครียดน้อยลง

ทำไมต้องทำรายรับรายจ่าย?

ถ้าเงินเดือนออกแล้วรู้สึกว่า “ยังไม่ได้ใช้อะไรเลย”
แต่พอผ่านไปแป๊บเดียว…ปลายเดือนกลับลุ้นทุกที 😅

คำตอบมักไม่ใช่ว่าเราหาเงินไม่เก่ง
แต่เป็นเพราะ เราไม่เคยเห็นภาพรวมรายรับรายจ่ายของตัวเองจริง ๆ

การทำรายรับรายจ่าย คือการเปลี่ยนจาก “เดา” ให้กลายเป็น “รู้”
และพอเริ่มรู้…การจัดการเงินจะง่ายขึ้นแบบจับต้องได้

ทำรายรับรายจ่ายคืออะไร?

รายรับรายจ่าย คือการบันทึกว่าในช่วงเวลาหนึ่ง (เช่น รายวัน/รายเดือน)

• มี รายรับ เข้าเท่าไหร่
• มี รายจ่าย ออกเท่าไหร่
• เงินออกไปอยู่ หมวดไหน
• แล้วสุดท้าย “เหลือ” เท่าไหร่

มันไม่ใช่บัญชีแบบนักบัญชี
แต่คือ “แผนที่” ที่บอกว่าเงินของเราเดินทางไปทางไหน

7 เหตุผลที่ควรทำรายรับรายจ่าย (และช่วยอะไรได้จริง)

1) เพราะถ้าไม่จด = เรากำลังเดาชีวิตการเงินอยู่

ประโยคที่เจอบ่อยมาก:

• “น่าจะใช้ไม่เยอะนะ”
• “เดือนนี้ไม่ได้ช้อปเลย”
• “คิดว่าเหลือแหละ”

แต่ความจริงคือ… ความรู้สึกมักหลอกเรา
การจดทำให้เราเห็นตัวเลขจริง และตัดสินใจได้แม่นขึ้น

2) เพราะมันช่วยจับ “จุดรั่ว” ได้เร็วมาก

จุดรั่วมักไม่ใช่ก้อนใหญ่
แต่เป็นเงินจุกจิกที่ออก “ถี่” เช่น

• ของกินเล่น/เดลิเวอรี่
• คาเฟ่/เครื่องดื่ม
• ค่าส่ง/ค่าธรรมเนียม
• Subscription ที่ลืมยกเลิก
• ช้อปเล็ก ๆ แต่บ่อย

รายการเดียวอาจดูไม่เยอะ
แต่พอรวมทั้งเดือน…บางคนเจอ “รั่วเป็นพันเป็นหมื่น” แบบไม่รู้ตัว

3) เพราะทำให้คุมงบรายเดือนได้จริง (ไม่ใช่คุมในหัว)

การคุมงบที่ไม่มีข้อมูล = คุมด้วยความตั้งใจล้วน ๆ
และความตั้งใจมักแพ้ชีวิตจริง 😅

พอมีข้อมูลรายรับรายจ่าย เราจะเริ่มเห็นว่า

• หมวดไหนควรตั้งงบ
• หมวดไหนควรเผื่อไว้ (กันพัง)
• เดือนนี้เกินเพราะอะไร

4) เพราะช่วยให้ “ออมได้จริง” แบบไม่ฝืน

หลายคนตั้งใจออม แต่ปลายเดือนเงินไม่เหลือ
เพราะใช้สูตรนี้อยู่:

รายได้ - รายจ่าย = เงินออม

พอรายจ่ายแทรกเข้ามา เงินออมก็หาย

ลองสลับเป็น:

รายได้ - เงินออม = เงินสำหรับใช้จ่าย

เริ่มออมเล็ก ๆ ก่อน (เช่น 3–5%) แล้วค่อยเพิ่ม
แค่เปลี่ยนลำดับ การออมจะ “เกิดขึ้นจริง” มากขึ้น

5) เพราะลดความเครียดเรื่องเงินแบบจับต้องได้

ความเครียดส่วนหนึ่งมาจาก “ไม่รู้สถานการณ์”

• ไม่แน่ใจว่าเหลือพอไหม
• กลัวค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่
• รู้สึกผิดทุกครั้งที่ใช้เงิน

พอทำรายรับรายจ่าย เราเห็นภาพรวมชัดขึ้น
ความกังวลจะลดลง เพราะเราเริ่มวางแผนได้

6) เพราะเป็นพื้นฐานของการปลดหนี้

อยากปิดหนี้ไว ต้องรู้ก่อนว่า

• รายได้จริงเท่าไหร่
• ค่าใช้จ่ายจำเป็นเท่าไหร่
• มี “ส่วนต่าง” เท่าไหร่ที่จะเอาไปโปะหนี้ได้

ถ้าไม่ทำรายรับรายจ่าย เราจะไม่รู้ว่า “มีแรงโปะ” แค่ไหนจริง ๆ

7) เพราะเป็นจุดเริ่มต้นของทุกเป้าหมายการเงิน

ไม่ว่าคุณอยาก…

• มีเงินฉุกเฉิน
• เก็บเงินเที่ยว/ซื้อของชิ้นใหญ่
• วางแผนภาษี
• เริ่มลงทุน

ทุกอย่างเริ่มจากการรู้ “ตัวเลขพื้นฐาน” ของตัวเองก่อนเสมอ

ต้องจดละเอียดแค่ไหนถึงจะพอ?

คำตอบคือ: พอให้ทำต่อได้

ถ้าละเอียดจนไม่อยากจด = ไม่คุ้ม
เริ่มแบบขั้นต่ำได้เลย:

• จดว่า “จ่ายอะไร” + “เท่าไหร่” + “หมวด”
• ไม่ต้องยาว ไม่ต้องสวย
• ความต่อเนื่องสำคัญกว่าความเป๊ะ

วิธีเริ่มทำรายรับรายจ่ายสำหรับมือใหม่ (ไม่ให้เลิกใน 3 วัน)

ขั้นที่ 1: เริ่มจาก “จดรายจ่ายอย่างเดียว” 7 วัน

อย่าเพิ่งตั้งงบ อย่าเพิ่งซีเรียส
แค่ทำให้เห็นพฤติกรรมก่อน

ขั้นที่ 2: ใช้หมวดง่าย ๆ 5 หมวดพอ

• อาหาร/เครื่องดื่ม
• เดินทาง
• บิล/ผ่อน/ของจำเป็น
• ส่วนตัว/ช้อป
• อื่น ๆ

หมวดเยอะไป = เลิกง่าย

ขั้นที่ 3: ทำให้การจดเร็วที่สุด

กติกาง่าย ๆ:

• ต่อรายการใช้เวลาไม่เกิน 30 วินาที
• ถ้านานเกิน ให้ลดรายละเอียดทันที

Challenge 14 วัน: จับจุดรั่วให้เจอแบบไม่ดราม่า

ทำตามนี้พอ:

1. จดทุกครั้งที่มีรายจ่าย (สั้น ๆ ก็ได้)
2. ติดแท็ก #เผลอ ให้รายจ่ายจุกจิก (ของกินเล่น/ค่าส่ง/ช้อปเล็ก ๆ)
3. ครบ 14 วัน เปิดดูยอดรวมแท็ก #เผลอ

คุณจะเห็นชัดเลยว่า “เงินรั่ว” อยู่ตรงไหน
และแก้ได้แบบไม่ต้องฝืนเยอะ

สรุป: ทำรายรับรายจ่ายแล้วได้อะไร?

• รู้ว่าเงินไหลไปไหน (ไม่ต้องเดา)
• จับจุดรั่วได้เร็ว
• คุมงบรายเดือนได้จริง
• ออมได้แบบไม่ฝืน
• เครียดน้อยลง เพราะเห็นภาพรวม
• วางแผนปลดหนี้/เป้าหมายอื่น ๆ ได้ง่ายขึ้น

ไม่ต้องเก่งการเงินทันที
แค่เริ่มให้ได้ และทำต่อได้เรื่อย ๆ เดี๋ยว “โบ้” ช่วยเอง 🐶💸

เริ่มจดรายการแรกได้ที่

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ทำรายรับรายจ่ายต้องทำทุกวันไหม?

ถ้าทำได้ทุกวันจะดีที่สุด แต่ถ้ายังไม่ไหว เริ่มจากจดเฉพาะวันที่มีรายจ่ายเยอะ หรือสรุปทุก 2–3 วันก็ได้ ความต่อเนื่องสำคัญกว่า

จดรายรับรายจ่ายใน Excel ได้ไหม?

ได้แน่นอน แต่หลายคนเลิกเพราะเปิดไฟล์ยาก/กรอกยาว แอปจะช่วยให้จดไวขึ้นและกลับมาดูภาพรวมได้ง่ายกว่า

ทำรายรับรายจ่ายแล้วออมได้ทันทีไหม?

ไม่จำเป็นต้องทันที แต่คุณจะ “เห็นจุดรั่ว” เร็วขึ้นมาก และพอเห็นแล้ว การออมจะเริ่มเกิดขึ้นจริงได้ง่ายขึ้น

เริ่มจากหมวดอะไรดีที่สุด?

เริ่มจากหมวดที่จ่ายทุกวันก่อน เช่น อาหาร/เครื่องดื่ม หรือเดินทาง เพราะจดง่ายและเห็นผลเร็ว