กองทุนย่อย (Sinking Fund) คืออะไร? วิธีเก็บเงินก้อนแบบไม่ต้องกดดันตัวเอง

กองทุนย่อย (Sinking Fund) คืออะไร?

กองทุนย่อย คือการแยกเงินเก็บล่วงหน้าแบบ “ค่อย ๆ สะสม”
เพื่อจ่าย ค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่เรารู้ว่าจะมาแน่ ๆ ในอนาคต

ตัวอย่างเช่น:

• ค่าเที่ยวสิ้นปี
• ค่าเบี้ยประกัน
• ค่าเปลี่ยนมือถือ/โน้ตบุ๊ก
• ค่าซ่อมรถ
• ของขวัญวันเกิด/ปีใหม่

แทนที่จะจ่ายทีเดียวหนัก ๆ กองทุนย่อยช่วยให้ ผ่อนแรงรายเดือน
และงบไม่พังกลางทาง

กองทุนย่อยต่างจากเงินฉุกเฉินยังไง?

เงินฉุกเฉิน คือเงินกันไว้สำหรับเหตุการณ์ที่ “ไม่คาดคิด”
เช่น ป่วยกะทันหัน งานหาย หรืออุบัติเหตุ

ถ้าสับสนลองอ่าน:
เงินฉุกเฉินควรมีเท่าไหร่?

กองทุนย่อย คือค่าใช้จ่ายที่ “คาดไว้แล้ว”
แค่รอวันจ่ายเท่านั้น

สรุปง่าย ๆ:

• เงินฉุกเฉิน = เหตุการณ์ไม่คาดคิด
• กองทุนย่อย = ค่าใช้จ่ายคาดไว้แล้ว

ทำไมกองทุนย่อยถึงเวิร์กกับชีวิตจริง?

เพราะมันแก้ปัญหานี้ได้ตรงจุด:

• รู้ว่าจะมีจ่าย แต่ยังไม่พร้อม
• พอถึงเวลา ต้องใช้บัตรหรือกู้
• ใช้ก้อนใหญ่ทีเดียวแล้วงบพัง

กองทุนย่อยทำให้ เงินก้อนใหญ่ถูกเฉลี่ยเป็นก้อนเล็ก
และทำให้เรารู้สึกคุมเกมได้

ตั้งกองทุนย่อยยังไง? (3 ขั้นตอนจบ)

1) ลิสต์ค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่ “รู้ว่าจะมา”

เริ่มจาก 3–5 รายการพอ เช่น:

• ประกันรถ
• เที่ยวปลายปี
• เปลี่ยนมือถือ

2) ใส่ราคาเป้าหมายคร่าว ๆ

ไม่ต้องเป๊ะ 100% แค่ใกล้เคียงพอ
เช่น เที่ยวปลายปี 12,000 บาท

3) ใส่เดือนที่ต้องใช้เงิน

เช่น ต้องใช้เดือนธันวาคม อีก 6 เดือน
แล้วคำนวณเงินที่ต้องเก็บต่อเดือน

สูตรง่าย ๆ:

เงินที่ต้องเก็บต่อเดือน = เป้าหมาย ÷ จำนวนเดือนที่เหลือ

ตัวอย่าง:

• เป้าหมาย 12,000 บาท
• เหลือ 6 เดือน
• ต้องเก็บเดือนละ 2,000 บาท

เทคนิคทำให้เก็บได้จริง (ไม่หลุดกลางทาง)

1) แยกกระเป๋าหรือบัญชี

ถ้าเงินกองทุนย่อยอยู่ปนกับเงินใช้
มันจะถูก “เผลอหยิบ” ง่ายมาก

แยกเป็นกระเป๋า/บัญชีเฉพาะ
จะเห็นภาพชัดและไม่เผลอใช้

2) ตั้งหักอัตโนมัติ

ถ้าเริ่มต้นยาก ให้ตั้งโอนอัตโนมัติ
เพื่อให้ “การเก็บเกิดก่อนการใช้”

3) เลือกแค่ 1–2 กองทุนก่อน

อย่าเปิดเยอะเกินไป
เริ่มจากรายการที่สำคัญที่สุด แล้วค่อยเพิ่ม

อยู่ในงบยังไงให้ไม่เครียด?

ถ้ามีงบรายเดือนอยู่แล้ว ให้เพิ่ม “กองทุนย่อย” เป็นหนึ่งในหมวด
แล้วคุมไม่ให้เกินงบ

อ่านต่อ:
ตั้งงบรายเดือนแบบทำได้จริง

หรือถ้าทำงบ 50/30/20 อยู่
ให้ใช้ส่วน “ออม/ลงทุน” มาจัดกองทุนย่อยแทน

อ่านต่อ:
สูตร 50/30/20 คืออะไร?

ถ้ารายได้ไม่แน่นอน ต้องทำยังไง?

ทำแบบ “ขั้นต่ำคงที่ + เติมเพิ่มเมื่อมี”
เช่น กำหนดขั้นต่ำ 500 บาท/เดือน แล้วค่อยเติมเมื่อรายได้ดี

อ่านต่อ:
รายได้ไม่แน่นอนจัดการยังไง?

เช็กลิสต์เริ่มกองทุนย่อยวันนี้

• เลือก 1 เป้าหมายที่สำคัญที่สุด
• ใส่จำนวนเงินเป้าหมาย
• ใส่เดือนที่ต้องใช้เงิน
• คำนวณเงินเก็บต่อเดือน
• แยกกระเป๋าหรือบัญชี
• ตั้งโอนอัตโนมัติ

เริ่มเล็ก ๆ แต่ทำสม่ำเสมอ
แล้วเงินก้อนจะ “ไม่ใช่เรื่องใหญ่” อีกต่อไป

สรุป

กองทุนย่อยคือวิธีเก็บเงินก้อนแบบค่อย ๆ ไป
ช่วยให้รับมือค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ได้โดยไม่พังงบ

เริ่มจากรายการเดียวก่อน แล้วคุณจะเห็นว่ามันง่ายกว่าที่คิด