กันเงินภาษีฟรีแลนซ์ยังไงดี? สูตรง่าย ๆ สำหรับคนรายได้ไม่แน่นอน

ฟรีแลนซ์คืออิสระ แต่ภาษีคือความจริงที่ต้องจัดการให้ดี ถ้าไม่กันไว้ตั้งแต่แรก พอปลายปีจะรู้สึกเหมือนถูกหักเงินก้อนใหญ่โดยไม่ทันตั้งตัว

โบ้จะสรุปวิธีง่าย ๆ ให้คุณ “กันภาษีแบบไม่เครียด” ใช้ได้กับคนรายได้ไม่แน่นอน และทำตามได้ทันที

ทำไมต้องกันภาษีตั้งแต่วันแรก

เหตุผลหลักมี 3 ข้อ

รายได้ไม่แน่นอน ถ้ารอปลายปี อาจไม่มีเงินก้อนพอจ่าย
รายจ่ายธุรกิจปะปน ทำให้ไม่รู้กำไรจริง
เงินที่เห็นในบัญชีไม่ใช่ของเราทั้งหมด ส่วนหนึ่งเป็นของภาษี

สรุปคือ ถ้าไม่กันไว้ คุณจะใช้เงินของ “อนาคต” แบบไม่รู้ตัว

หลักคิด 3 กองสำหรับฟรีแลนซ์

โบ้แนะนำให้แบ่งเงินทุกครั้งที่ได้รับงานเป็น 3 กอง

กองภาษี กันไว้ก่อนเสมอ เพื่อไม่ให้ช็อกปลายปี
กองค่าใช้จ่ายธุรกิจ เช่น ค่าอุปกรณ์ ค่าอินเทอร์เน็ต ซอฟต์แวร์ หรือค่าเดินทางที่ใช้ทำงาน
กองเงินใช้ชีวิต ส่วนที่เหลือคือเงินที่คุณใช้ได้อย่างสบายใจ

ถ้ารู้สึกว่ายาก ให้เริ่มจาก “กองภาษี” ก่อนอย่างเดียวก็ได้

วิธีตั้งเปอร์เซ็นต์ภาษีของตัวเอง (แบบไม่มั่ว)

ไม่จำเป็นต้องเดาอัตราภาษีล่วงหน้าให้เป๊ะ ให้ใช้ “อัตราที่เคยจ่ายจริง” เป็นฐานง่าย ๆ

วิธีทำ

ย้อนดูปีที่แล้ว ว่าจ่ายภาษีรวมเท่าไร
หารด้วยรายได้รวมปีนั้น
ได้เป็นเปอร์เซ็นต์ภาษีเฉลี่ยของตัวเอง

เช่น ปีที่แล้วรายได้ 600,000 บาท จ่ายภาษี 72,000 บาท อัตราเฉลี่ย = 12%

ปีนี้เวลาได้เงินเข้ามา ให้กัน 12% ไว้ก่อน ปลายปีถ้าจ่ายน้อยกว่า ก็ถือเป็นโบนัสตัวเอง

หมายเหตุ: รายละเอียดภาษีเปลี่ยนได้ตามกฎหมาย แนะนำให้ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญถ้ารายได้สูงหรือซับซ้อน

ขั้นตอนทุกครั้งที่ได้เงินเข้า (ระบบง่าย ๆ)

เงินเข้า → กันภาษีทันที
กันงบค่าใช้จ่ายธุรกิจ เช่น 5-10% แล้วแต่ลักษณะงาน
ส่วนที่เหลือค่อยใช้ชีวิต

วิธีนี้ทำให้คุณใช้เงินได้อย่างสบายใจ เพราะรู้ว่า “ภาษีถูกกันไว้แล้ว”

ทำ Sinking Fund สำหรับภาษี (ช่วยลดความเครียดมาก)

ภาษีคือค่าใช้จ่ายรายปีที่ “รู้ว่าจะมาแน่ ๆ” ดังนั้นมันเหมาะกับการทำ Sinking Fund

อ่านต่อ: Sinking Fund คืออะไร

เมื่อคุณกันเงินภาษีทุกครั้ง เงินก้อนจะค่อย ๆ โต ปลายปีคุณจะรู้สึกสบายมาก เพราะพร้อมจ่ายแล้ว

เช็กลิสต์ค่าใช้จ่ายที่ควรเก็บหลักฐาน

โบ้ไม่ได้ให้คำแนะนำทางภาษีแบบเจาะจง แต่โดยทั่วไป ค่าใช้จ่ายเหล่านี้มักเกี่ยวข้องกับงานและควรเก็บบันทึกไว้

ค่าอุปกรณ์ทำงาน เช่น คอมพิวเตอร์ เมาส์ หูฟัง
ค่าอินเทอร์เน็ต/โทรศัพท์ที่ใช้ทำงาน
ค่าโปรแกรมหรือซอฟต์แวร์ที่จำเป็นกับงาน
ค่าเดินทางไปพบลูกค้า/ส่งงาน

ยิ่งบันทึกชัด คุณยิ่งคำนวณภาษีได้แม่นขึ้น

เดือนรายได้ตก ทำยังไงดี

ฟรีแลนซ์มีเดือนดีและเดือนแย่ วิธีลดความผันผวนคือ

ยึดเปอร์เซ็นต์กันภาษีเดิม ไม่ต้องเปลี่ยนทุกเดือน
ถ้าเดือนไหนรายได้ต่ำ ให้ “ลดค่าใช้จ่าย” ก่อนลดกองภาษี
ใช้กองฉุกเฉินช่วยพยุง ไม่ใช่ใช้เงินภาษี

อ่านต่อ: จัดการรายได้ไม่แน่นอนยังไงให้เงินไม่สะดุด

ตั้งระบบใน TangBoe ให้กันภาษีง่ายขึ้น

โบ้แนะนำให้ทำแบบนี้

ตั้งหมวดรายรับ “รายได้ฟรีแลนซ์”
ตั้งหมวดรายจ่าย “ภาษี” และ “ค่าใช้จ่ายธุรกิจ”
ใช้แท็ก #ภาษี เพื่อดูยอดสะสมได้เร็ว

ระบบนี้ช่วยให้คุณเห็นชัดว่า กันภาษีครบไหม และงบธุรกิจใช้ไปเท่าไหร่

โครงสร้างบัญชีแบบง่าย (ไม่ต้องเยอะก็พอ)

ถ้าอยากคุมเงินให้ชัด ลองแยกบัญชีแบบนี้

บัญชีรับเงินงาน (รายได้เข้า)
บัญชีภาษี (กันไว้ห้ามแตะ)
บัญชีใช้จ่ายส่วนตัว

แยกแค่นี้ก็ช่วยลดความสับสนได้เยอะ และทำให้คุณไม่เผลอใช้เงินภาษี

แบบฟอร์มบันทึกรายได้-รายจ่ายที่ควรมี

เพื่อคำนวณภาษีได้แม่น ให้บันทึกอย่างน้อย 3 อย่าง

รายได้แต่ละงาน (วันที่ รายละเอียด จำนวนเงิน)
ค่าใช้จ่ายธุรกิจ (วันที่ รายละเอียด จำนวนเงิน)
ภาษีที่กันไว้แต่ละครั้ง

ยิ่งบันทึกชัด ปลายปียิ่งคำนวณง่าย และไม่ต้องเดา

แผนรายเดือน 30 วันสำหรับฟรีแลนซ์

สัปดาห์ที่ 1: แยกหมวดรายรับ-รายจ่ายให้ชัด

เริ่มจากการจดทุกงานและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับงาน

สัปดาห์ที่ 2: ตั้งเปอร์เซ็นต์กันภาษี

ใช้ตัวเลขจากปีก่อน หรือกันแบบเผื่อไว้ก่อน

สัปดาห์ที่ 3: รีวิวรายได้และค่าใช้จ่าย

ดูว่ามีรายจ่ายธุรกิจที่ควรเก็บหลักฐานเพิ่มไหม

สัปดาห์ที่ 4: สรุปยอดภาษีสะสม

เทียบกับรายได้รวม เพื่อปรับเปอร์เซ็นต์ให้เหมาะกว่าเดิม

ทำครบ 30 วัน คุณจะมีระบบที่ทำต่อได้เรื่อย ๆ

สรุปสั้น ๆ แบบโบ้

ภาษีไม่ใช่ศัตรู แต่เป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องเตรียมไว้
กันไว้ทันทีเมื่อมีรายได้เข้า จะไม่ปวดใจปลายปี
ใช้อัตราภาษีเฉลี่ยของตัวเอง จะช่วยลดการเดามั่ว
ทำ Sinking Fund ภาษี จะช่วยให้จ่ายได้แบบไม่เครียด

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ต้องกันภาษีเท่าไหร่ถึงจะพอ?

วิธีปลอดภัยที่สุดคือใช้ “อัตราภาษีเฉลี่ยของตัวเองในปีก่อน” ถ้ายังไม่มีข้อมูล ให้กันแบบเผื่อไว้ก่อน แล้วค่อยปรับเมื่อมีตัวเลขจริง

ควรแยกบัญชีภาษีไหม?

โบ้แนะนำให้แยก เพราะช่วยลดการเผลอใช้ และทำให้คุณรู้ยอดชัดทุกเวลา

รายได้ผันผวนมาก จะกันภาษียังไงไม่ให้กระทบชีวิต?

ใช้เปอร์เซ็นต์คงที่ และจัดงบรายเดือนให้ยืดหยุ่น หากต้องลดรายจ่าย ให้ลดหมวดที่ยืดหยุ่นก่อน เช่น ฟุ่มเฟือย ไม่ใช่กองภาษี

กันภาษีให้เป็นนิสัย แล้วปลายปีจะกลายเป็นฤดูที่สบายใจที่สุด ถ้าอยากให้โบ้ช่วยจัดระบบการจด ลองเริ่มที่ https://app.tangboe.com

กันเงินภาษีฟรีแลนซ์ยังไงดี? สูตรง่าย ๆ สำหรับคนรายได้ไม่แน่นอน