เงินฉุกเฉิน 2 ชั้น: เงินสดสำรอง + Sinking Fund ใช้จริงได้

เงินฉุกเฉิน 2 ชั้น: เงินสดสำรอง + Sinking Fund ใช้จริงได้

หลายคนมี “เงินฉุกเฉิน” แต่พอเจอค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่กลับยังพัง เพราะเอาเงินฉุกเฉินไปใช้กับเรื่องที่ “รู้อยู่แล้วว่าจะเกิด”

โบ้เลยอยากแนะนำระบบ เงินฉุกเฉิน 2 ชั้น ช่วยให้เงินฉุกเฉินจริงไม่โดนดึงไปใช้ และงบชีวิตนิ่งขึ้นมาก

เงินฉุกเฉินจริงคืออะไร

เงินฉุกเฉินจริง คือเงินสำหรับเหตุการณ์ที่ “ไม่คาดคิด” เช่น เจ็บป่วยกะทันหัน รถเสียกลางทาง หรือขาดรายได้ชั่วคราว

เป้าหมายคือ ป้องกันการกู้ฉุกเฉิน และทำให้คุณมีเวลาตั้งสติ

อ่านต่อ: เงินฉุกเฉินควรมีเท่าไหร่

Sinking Fund คืออะไร

Sinking Fund คือเงินที่ “รู้ว่าจะใช้แน่ ๆ” แต่ยังไม่ถึงเวลา เช่น ประกันรถ ค่าเปลี่ยนยาง ทริปต่างจังหวัด หรือของขวัญปลายปี

มันไม่ใช่ฉุกเฉิน แต่เป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องเตรียมไว้ อ่านต่อ: Sinking Fund คืออะไร

ทำไมต้องแยก 2 กอง

ถ้าไม่แยก คุณจะเจอ 3 ปัญหานี้

• เงินฉุกเฉินถูกใช้หมดกับเรื่องที่รู้ล่วงหน้า
• พอเจอเหตุฉุกเฉินจริง ต้องกู้หรือรูดบัตร
• งบรายเดือนพัง เพราะไม่มีเงินสำรองรองรับ

แยก 2 กองแล้ว คุณจะรู้ชัดว่าเงินก้อนนี้ “ถูกใช้เพื่ออะไร”

รายการที่ควรเป็น Sinking Fund

ลองดูรายการเหล่านี้ แล้วเลือกสิ่งที่ตรงกับชีวิตคุณ

• ประกันรถ/ประกันสุขภาพรายปี
• ซ่อมรถ/ซ่อมบ้าน
• ค่าเทอม/คอร์สเรียน
• ของขวัญเทศกาล
• ทริปท่องเที่ยวที่วางแผนไว้
• ค่าบำรุงอุปกรณ์ทำงาน

ถ้ารู้ว่าต้องจ่ายปีละครั้ง ให้แบ่งเก็บรายเดือนจะไม่เจ็บ

วิธีเริ่มถ้ายังไม่มีเงินฉุกเฉินเลย

โบ้แนะนำแบบค่อยเป็นค่อยไป

1. ตั้งเป้าหมายเล็กก่อน เช่น 1 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น
2. กันเงินทุกเดือนแบบอัตโนมัติ
3. เมื่อครบแล้ว ค่อยเริ่มทำ Sinking Fund

ถ้าอยากเห็นภาพค่าใช้จ่ายจริง: ตั้งงบรายเดือนแบบทำได้จริง

ตัวอย่างระบบ 2 ชั้น แบบทำได้จริง

สมมติคุณกันเงินได้เดือนละ 2,000 บาท

• เงินฉุกเฉินจริง 1,200 บาท
• Sinking Fund 800 บาท

Sinking Fund เอาไปแบ่งย่อยต่อ เช่น

• ประกันรถ 400
• ทริปเล็ก ๆ 200
• ซ่อมอุปกรณ์ 200

ระบบนี้ทำให้คุณเห็นชัดว่าเงินก้อนเล็ก ๆ กำลังเติบโตไปทางไหน

เทคนิคทำให้กองทุนโตต่อเนื่อง

• ตั้งโอนอัตโนมัติทันทีหลังเงินเดือนเข้า
• ถ้าได้เงินก้อน ให้เติมกองฉุกเฉินก่อน
• ใช้เงิน Sinking Fund ตามรายการที่ตั้งไว้เท่านั้น

ระบบนี้เหมาะมากสำหรับคนที่รายได้ไม่คงที่ อ่านต่อ: จัดการรายได้ไม่แน่นอนยังไงให้เงินไม่สะดุด

ตั้งระบบใน TangBoe ให้เห็นชัด

โบ้แนะนำให้ทำแบบนี้

• สร้างหมวด “เงินฉุกเฉิน” และ “Sinking Fund” แยกกัน
• ตั้งเป้าหมายในแต่ละกอง เช่น #ประกันรถ #ทริป #ซ่อมบ้าน
• ใช้รายงานเพื่อดูยอดสะสมของแต่ละกอง

การเห็นภาพชัดจะช่วยให้คุณไม่เผลอใช้ผิดกอง

ตั้งเป้าหมาย 3 ระดับ (ทำให้เห็นความคืบหน้าจริง)

โบ้แนะนำให้ตั้งเป้าหมายเป็น 3 ระดับ จะช่วยให้คุณไม่ท้อ

1. ระดับเริ่มต้น: 1 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น
2. ระดับกลาง: 2-3 เดือน
3. ระดับมั่นคง: 4-6 เดือน

เริ่มจากระดับแรกก่อน พอสำเร็จแล้วค่อยขยาย

แผนเริ่มต้น 90 วัน (เหมาะกับคนที่เริ่มจากศูนย์)

เดือนที่ 1: สร้างวินัยการกันเงิน

กันเงินก้อนเล็กทุกเดือน เช่น 500-1,000 บาท

เดือนที่ 2: เริ่มแยก Sinking Fund

เลือก 1 รายการที่ต้องจ่ายแน่ เช่น ประกันรถ

เดือนที่ 3: เพิ่มจำนวนเงินที่กันได้

ถ้าเริ่มนิ่งแล้ว ค่อยเพิ่มอีก 10-20%

แผนนี้ไม่โหด แต่ทำแล้วเห็นเงินกองชัดขึ้นมาก

เช็กลิสต์ก่อนใช้เงินฉุกเฉิน

• เรื่องนี้ไม่คาดคิดจริงไหม
• ถ้าไม่จ่ายตอนนี้จะเกิดอะไรขึ้น
• ใช้ Sinking Fund แทนได้หรือไม่
• หลังใช้แล้วมีแผนเติมกลับไหม

เช็กลิสต์นี้ช่วยให้คุณไม่เผลอใช้ผิดกอง

สรุปสั้น ๆ แบบโบ้

• เงินฉุกเฉินจริง = เหตุการณ์ไม่คาดคิด
• Sinking Fund = ค่าใช้จ่ายที่รู้ว่าจะมา
• แยก 2 กองแล้วเงินจะนิ่งขึ้นมาก
• เริ่มจากกองเล็กก่อน แล้วค่อยขยาย

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ต้องมีเงินฉุกเฉินกี่เดือนถึงจะพอ?

คำตอบขึ้นกับรายได้และความมั่นคงของงาน แต่หลักคือยิ่งมากยิ่งปลอดภัย ถ้าเริ่มใหม่ ให้ตั้งเป้าหมาย 1 เดือนก่อน แล้วค่อยเพิ่ม

ถ้าฉุกเฉินจริงใช้ Sinking Fund ได้ไหม?

ใช้ได้ถ้าจำเป็นจริง แต่ควรเติมกลับให้เร็ว เพื่อไม่ให้รายการสำคัญพัง

Sinking Fund ต้องมีหลายกองไหม?

ไม่จำเป็นต้องเยอะ เริ่มจาก 2-3 กองที่สำคัญที่สุดก่อน แล้วค่อยเพิ่มเมื่อพร้อม