Cashflow vs Net Worth คืออะไร ต่างกันยังไง และควรดูอะไรก่อน

Cashflow คืออะไร

Cashflow คือ กระแสเงินสดเข้า-ออกในช่วงเวลาหนึ่ง (ส่วนใหญ่ดูรายเดือน) ช่วยให้รู้ว่าเดือนนี้เงินเหลือหรือขาด และควรปรับงบตรงไหน

สูตรจำง่ายคือ

Cashflow = รายรับทั้งหมด - รายจ่ายทั้งหมด

ถ้า Cashflow เป็นบวก แปลว่าเดือนนี้มีเงินเหลือ ถ้าเป็นลบ แปลว่ากำลังใช้เกินรายได้และควรรีวิวงบทันที

Net Worth คืออะไร

Net Worth คือ มูลค่าทรัพย์สินสุทธิ ณ จุดเวลาใดเวลาหนึ่ง บอกภาพรวมว่าเรามีทรัพย์สินสุทธิเท่าไหร่จริง ๆ

สูตรจำง่ายคือ

Net Worth = สินทรัพย์ทั้งหมด - หนี้สินทั้งหมด

สินทรัพย์ เช่น เงินสด เงินเก็บ กองทุน หุ้น บ้าน รถ หนี้สิน เช่น หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อบ้าน ผ่อนรถ

เปรียบเทียบแบบเข้าใจง่าย

ถ้าจะเปรียบเทียบให้เห็นภาพ

• Cashflow = “อากาศหายใจ” ของรายเดือน
• Net Worth = “ความแข็งแรงของร่างกาย” ระยะยาว

คุณอาจมี Cashflow บวก แต่ Net Worth ยังติดลบ เพราะหนี้เยอะ หรือ Net Worth เป็นบวก แต่ Cashflow ติดลบ เพราะใช้เยอะเกิน

การดูทั้งสองตัวพร้อมกัน จะทำให้ตัดสินใจได้แม่นขึ้น

วิธีคำนวณ Cashflow แบบละเอียด

1. รวมรายรับทั้งหมดในเดือนนั้น (เงินเดือน รายได้เสริม โบนัส)
2. รวมรายจ่ายทั้งหมด (ทั้งคงที่และผันแปร)
3. แยกรายจ่ายไม่ประจำออกจากรายจ่ายปกติ
4. เงินที่เหลือคือ Cashflow

ถ้าคุณติดตามรายจ่ายอยู่แล้ว จะทำได้เร็วมาก ลองเริ่มจากการแยกหมวดรายจ่ายพื้นฐานก่อน: หมวดรายจ่ายสำหรับมือใหม่

Cashflow ต้องรวมอะไรบ้าง

เพื่อให้ตัวเลขไม่หลอกตัวเอง ควรรวมให้ครบทั้งด้านรายรับและรายจ่าย

• รายรับ: เงินเดือน โบนัส รายได้เสริม รายได้จากงานฟรีแลนซ์
• รายจ่ายคงที่: ค่าเช่า ค่าผ่อน ค่าโทรศัพท์
• รายจ่ายผันแปร: อาหาร เดินทาง ช้อปปิ้ง
• รายจ่ายไม่ประจำ: ประกัน ซ่อมบำรุง ทริปเที่ยว

ถ้าคุณลืมรายจ่ายไม่ประจำ Cashflow จะดูสวยกว่าความจริง ลองดูรายการที่มักลืมได้จาก: รายจ่ายรายปีที่มักลืม

วิธีคำนวณ Net Worth แบบไม่หลอกตัวเอง

1. ลิสต์สินทรัพย์ที่ขายได้จริง (เงินสด เงินเก็บ ลงทุน)
2. ประเมินมูลค่าทรัพย์สินอย่างระมัดระวัง (บ้าน/รถ)
3. ลิสต์หนี้ทั้งหมดที่ต้องจ่าย (บัตรเครดิต สินเชื่อ)
4. เอาสินทรัพย์ - หนี้สิน

เคล็ดลับคือ ประเมินแบบ conservative เพราะถ้าประเมินสูงเกินจริง จะทำให้เข้าใจผิดว่ามีฐานะดีพอแล้ว

ตั้งเป้าหมายให้ Cashflow และ Net Worth โตต่อเนื่อง

ลองตั้งเป้าหมายง่าย ๆ ก่อน เช่น

• Cashflow บวกอย่างน้อย 10% ของรายได้
• Net Worth เพิ่มขึ้นอย่างน้อยทุกไตรมาส

เป้าหมายเล็ก ๆ ทำให้วัดผลได้ง่าย และไม่กดดันตัวเองเกินไป

ดูตัวไหนก่อน และบ่อยแค่ไหน

• Cashflow ควรดูทุกเดือน (หรือทุกสัปดาห์ถ้ากำลังคุมงบ)
• Net Worth ดูทุก 3-6 เดือนก็พอ

มือใหม่แนะนำเริ่มจาก Cashflow ก่อน เพราะถ้าคุมรายเดือนไม่อยู่ ก็ยากที่จะเพิ่ม Net Worth ให้โต

ถ้าต้องการเช็กเดือนละ 10 นาที อ่านต่อ: สรุปการเงินสิ้นเดือนดูอะไรบ้าง

ตัวอย่างแบบเร็ว ๆ

เดือนนี้

• รายรับ 30,000
• รายจ่าย 25,000

Cashflow = 5,000 (บวก)

ถ้า

• สินทรัพย์รวม 200,000
• หนี้รวม 80,000

Net Worth = 120,000

แปลว่าเดือนนี้ใช้ดีขึ้น และภาพรวมยังเป็นบวก

ตัวอย่าง 4 สถานการณ์ที่เจอบ่อย

1) Cashflow บวก / Net Worth ติดลบ

คุณคุมรายเดือนได้แล้ว แต่มีหนี้เก่าค้างอยู่ โฟกัสปลดหนี้จะช่วยให้ Net Worth กลับมาเป็นบวก

2) Cashflow ลบ / Net Worth บวก

คุณมีทรัพย์สิน แต่รายเดือนใช้เกินรายได้ ต้องรีบลดรายจ่ายหรือเพิ่มรายได้ ไม่งั้น Net Worth จะค่อย ๆ ลดลง

3) Cashflow บวก / Net Worth บวก

เป็นสถานการณ์ที่ดีที่สุด ให้เริ่มตั้งเป้าหมายออม/ลงทุนระยะยาว

4) Cashflow ลบ / Net Worth ติดลบ

ต้องจัดการรายจ่ายด่วน และลดหนี้ก่อนเป็นอันดับแรก

วิธีปรับ Cashflow ให้กลับมาบวก

• ลดรายจ่ายคงที่ที่ไม่จำเป็น (ค่าสมาชิก, บริการซ้ำซ้อน)
• จำกัดรายจ่ายผันแปร เช่น อาหาร/กาแฟ
• เพิ่มรายได้เสริมระยะสั้น
• ตั้งงบแบบยืดหยุ่น ไม่ต้องเป๊ะ 100%

ถ้าอยากเริ่มแบบง่าย ลองดู: ตั้งงบรายเดือนแบบทำได้จริง

วิธีเพิ่ม Net Worth แบบไม่ซับซ้อน

• ลดหนี้ดอกสูงก่อน (บัตรเครดิต/สินเชื่อส่วนบุคคล)
• กันเงินฉุกเฉินให้ครบก่อนเริ่มลงทุน
• เพิ่มเงินออมอัตโนมัติทุกเดือน

ถ้าอยากปลดหนี้อย่างเป็นระบบ: ปลดหนี้ให้ไวขึ้นด้วยรายรับรายจ่าย

วิธีใช้ tangboe ให้เห็น Cashflow ชัดขึ้น

• จดรายรับรายจ่ายทุกวันให้ครบ
• แยกหมวดรายจ่ายให้ชัด
• ทบทวนยอดรวมรายเดือน
• ตั้งเป้าหมายเงินออมและหนี้แบบรายเดือน

ถ้ายังไม่เริ่มจดเลย ลองเริ่มแบบง่ายก่อน: เริ่มจดรายรับรายจ่ายยังไงให้ไม่เลิก

คำถามที่พบบ่อย

มีบ้านผ่อน Net Worth จะติดลบไหม

อาจติดลบได้ในช่วงแรก เพราะหนี้ใหญ่กว่าเงินเก็บ แต่เป็นเรื่องปกติ

ถ้า Cashflow บวก แต่ Net Worth ไม่โต

แปลว่าอาจยังไม่เอาเงินไปลดหนี้/ลงทุน ให้เริ่มจากจุดนี้ก่อน

ต้องทำตารางไหม

ทำแบบง่าย ๆ ก็ได้ แค่รู้รายรับ-รายจ่ายรวมก็พอ

ควรตั้งเป้าหมาย Cashflow เท่าไหร่

ถ้าเป็นไปได้ ตั้งให้เหลือ 10-20% ของรายได้ต่อเดือน

สรุป

Cashflow ช่วยคุมชีวิตประจำวัน Net Worth ช่วยวัดความมั่งคั่งระยะยาว

เริ่มจาก Cashflow ก่อน แล้วค่อยขยับไปดู Net Worth จะง่ายและไม่เครียดเกินไป ยิ่งติดตามต่อเนื่อง ภาพการเงินยิ่งชัดและแก้ปัญหาได้เร็วขึ้น